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自今年3月以来，多家银行密集调整零钱理财产品。中国银行(601988)、招商银行(600036)、民生银行(600016)等零钱组合产品单只单自然日最大快赎额度已经从5万元调整至1万元；中信银行(601998)则暂时不向新客户提供“零钱+”“活钱+”产品服务；交通银行(601328)、中国银行也暂停新客户对旗下零钱组合类理财产品的签约或自动赎回。

“零钱组合”理财产品，是银行将多个货币基金或现金管理类理财组合在一起形成的理财产品，具有申赎灵活且可以根据投资的基金或理财产品数量及金额进行大额赎回等优势。对很多普通投资者而言，这种理财方式满足了投资者对单日快赎额度、收益与稳定性的多方面需求，故而成为大家投资理财的重要构成部分。

但与此同时，由于这类组合类理财产品规避了单只货币基金每天1万元的快速赎回上限，导致了流动性风险的大幅提升，金融监管部门自去年便开始对相关产品的风险加以关注。本次“零钱组合”理财产品调整的重点，包含了对货币基金产品的“零钱组合”理财降低快速赎回额度，这将有助于加强货币基金市场的流动性管理，提升产品的稳健性和可持续性，但同时也为投资者通过“零钱组合”进行理财带来一定限制。

在这种规则变动下，投资者要及时调整理财规划，重新评估理财资金流动性和收益性的平衡。启牛学堂建议，投资者应根据自身风险承受能力，结合对资金流动性的要求，合理设置理财规划。例如，对于日常备用金，可选择货币基金产品，保证资金的流动性；短期用不到的活钱，可购买银行净值型产品；一年以上不用的资金，稳健型的投资者可选择大额存单、公募基金定投等产品。而对于已经购买“零钱组合”类理财产品的投资者，要留意产品随时可能出现的申赎额度等规则变动，及时做好资金安排，避免出现临时无法赎回造成的损失。

理财产品种类繁多，为投资者提供了丰富的选择。然而，如何根据自身需求和市场变化，挑选适合自身的理财产品，并灵活调整理财策略，无疑是每位投资者必须掌握的重要能力。作为成人在线金融素养知识学习平台，启牛学堂针对不同金融素养基础的用户人群，打造不同深度的阶梯式内容模块，以循序渐进的教学方式满足用户学习需求，全方位帮助用户学习、探索金融知识，建立对经济现象、金融风险的科学认知，正确评判自身资产管理能力，实现家庭资产配置合理化。

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市场有风险，投资需谨慎。本文中的内容和意见仅供参考，并不构成对所述做出保证。

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